Planificación financiera para la renuncia del negocio a la mediana edad.

El Sr. Liu es un cuadro técnico de nivel medio de una empresa. Tiene 40 años y un ingreso anual de 300,000 yuanes. Cuenta con un bono de proyecto de aproximadamente 100,000 yuanes por año. Su esposa es una profesora universitaria con un ingreso anual de aproximadamente 200,000 yuanes. Y seguro de enfermedad grave. Mi hija tiene 15 años y está a punto de ir a la escuela. La familia es propietaria de una casa que ha pagado el préstamo. Los gastos diarios de la familia son de aproximadamente 7,000 yuanes. Además, el apoyo mensual de los padres es de 6,000 yuanes. Los activos familiares son los siguientes: ahorros regulares de 200,000 yuanes, valor de mercado de acciones de alrededor de 500,000 yuanes y valor de mercado de fondos de acciones de alrededor de 200,000 yuanes.

A medida que crece, la idea del Sr. Liu de dejar la empresa para comenzar su propio negocio es cada vez más sólida. Si comienza un negocio, está listo para invertir 500,000 yuanes para establecer una empresa. Sin embargo, es probable que el espíritu empresarial conduzca a cambios dramáticos en los ingresos del hogar. Ahora, cuando su familia está “teniendo viejos y jóvenes”, la cuestión de apoyar a los adultos mayores y la educación de sus hijos siempre ha hecho que el Sr. Liu se muestre reacio a renunciar.

Primero, analisis financiero

Si el Sr. Liu comienza un negocio, perderá un ingreso estable de 400,000 yuanes por año y, al mismo tiempo, tendrá que gastar 500,000 yuanes adicionales para iniciar el negocio. Si se calcula en cinco años, el rendimiento anual promedio de la compañía después de la creación será de más de 500,000 yuanes. El trabajo estable ahora es más beneficioso.

Hay que decir que el mayor riesgo de iniciar un negocio es enfrentar el fracaso. Como un cuadro técnico de nivel medio, el Sr. Liu es bueno en tecnología, pero ¿tiene suficiente experiencia en administración de negocios y marketing? ¿Se puede hacer frente al mercado en constante cambio? Estos deben ser considerados antes de tomar una decisión antes de tomar una decisión.

En segundo lugar, el emprendimiento VS no inicia un negocio.
Si las perspectivas de los proyectos empresariales son inciertas, las ganancias son inciertas, el capital de riesgo no está en su lugar y la hija tiene planes de estudiar en el extranjero, se recomienda considerar el espíritu empresarial con cuidado.

Si decides comenzar un negocio, hay tres sugerencias:

Recomendación 1: retener indirectamente a la compañía a través de la participación de capital. Aunque no es posible hacer todo lo posible para iniciar un negocio, puede conservar el tratamiento de ingresos del trabajo original.

Recomendación 2: Invite a los gerentes profesionales a gestionar y evitar las deficiencias en la gestión empresarial y el marketing.

Recomendación 3: establecer una compañía de responsabilidad limitada para evitar las deudas conjuntas y varias causadas a la familia debido al fracaso comercial.

En tercer lugar, la fuente de capital de riesgo
Si elige iniciar un negocio, la etapa inicial de la iniciativa empresarial requiere un alto nivel de liquidez. La fuente de capital de riesgo del Sr. Liu puede tener las siguientes tres opciones:

1. Depósito a plazo fijo de 200.000 yuanes;

2. Realizar inversiones en acciones, fondos, etc., venderlas tan pronto como sea posible después de la ganancia, bloquear los ingresos y convertirlos en métodos de gestión financiera estables;

3. El saldo de los ingresos del marido en el año en curso.

Para garantizar la estabilidad financiera de la familia del Sr. Liu, se recomienda ajustar la proporción de los fondos utilizados. Los fondos de emergencia representan aproximadamente el 10% del total, y pueden comprar los productos de gestión de patrimonio “Delibao” del Banco de Comunicaciones; los fondos utilizados para la protección representan aproximadamente el 20% de los fondos, y el seguro de accidentes, el seguro de vida y el seguro de enfermedad crítica se compran de acuerdo con las necesidades de los miembros de la familia; La proporción de fondos es aproximadamente del 40%, que puede asignarse a ahorros regulares, productos de administración de patrimonio bancario, fondos de pensiones y educación; la administración de inversiones y patrimonio representa el 30% de los fondos, con fondos, acciones y otras inversiones.

Además, debido al trabajo ocupado durante el período de puesta en marcha, aumentará los gastos físicos y mentales personales. Se recomienda aumentar la cantidad de seguro de acuerdo con la situación real y hacer frente a riesgos repentinos.

CONSEJOS: Notas de renuncia y emprendimiento

1. No todos son adecuados para iniciar un negocio. Los empresarios necesitan tener una fuerte resistencia psicológica y capacidad de cálculo y resistencia.

2. Hay proyectos. Piense antes de renunciar, si tiene el proyecto correcto en su mano y puede predecir que este proyecto puede ganar dinero y ganar más dinero que el salario actual. Si no, no renuncies por un tiempo, esperando una mejor oportunidad.

3. Tener fondos de puesta en marcha. Para operar un proyecto, debe haber una cierta cantidad de dinero. No importa lo que se haga, hay muy pocas compañías que pueden iniciar un negocio sin iniciar fondos. Por lo tanto, antes de renunciar, asegúrese de tener fondos suficientes para la operación del proyecto.

4. Locales comerciales. Si el proyecto que está iniciando es una entidad que necesita alquilar un lugar para operar, es mejor renunciar después de encontrar un buen lugar, porque encontrar el lugar correcto también es una tarea laboriosa y que requiere mucho tiempo.

5. Socio. ¿Los proyectos de emprendimiento requieren socios? Si es necesario, es mejor discutirlo con anticipación, aclarar el tema de la división de intereses futuros y caer en el papel como evidencia. Si lo haces solo, no hay tal problema.

6. Tolerancia al riesgo. Ninguna empresa puede garantizar el 100% de éxito, por lo que debe pensar de antemano en las diversas posibilidades de fracaso empresarial. Si fracasa, puede permitirse esta pérdida. Si lo piensas y crees que todos los tipos de fallas se toman en consideración, todas están dentro de tu tolerancia, entonces sigue adelante y hazlo.

I. estado financiero
(1) La situación de los familiares del Sr. Liu.

(2) Situación financiera familiar.

1. Declaración de ingresos y gastos familiares del Sr. Liu.

2. El balance familiar del Sr. Liu.

El saldo familiar de ingresos y gastos anuales del Sr. Liu es de 524,000 yuanes, y la tasa del fondo del saldo anual es del 77%. Entre los activos líquidos, los productos de capital son el pilar, y el Sr. Liu tiene una tolerancia al riesgo media o superior.

El ciclo de vida familiar está en la etapa de crecimiento y la carga de educación de los niños está aumentando. Es extremadamente urgente preparar fondos de respaldo médicos para ambos padres.

En segundo lugar, la planificación financiera.
(1) Recaudación de fondos de capital de riesgo.

1. Costo de oportunidad de iniciar un negocio.

Si elige iniciar un negocio, enfrentará directamente la reducción en los ingresos del bono salarial por trabajo existente. El ingreso anual de trabajo del Sr. Liu asciende a 400,000 yuanes. Aunque esta reducción en el ingreso no hará que las finanzas familiares actuales no puedan llegar a fin de mes, el ciclo de vida familiar del Sr. Liu está en la etapa de crecimiento. El espíritu empresarial afectará seriamente la estabilidad de las futuras finanzas familiares. Además, el Sr. Liu trabaja en la empresa y disfruta del tratamiento de “cinco seguros y un oro”. Si el empresario se convierte en trabajador por cuenta propia y mantiene el nivel de pago existente, aumentará el pago mensual de “cinco seguros y un oro”.

2. Fuente de financiación para el emprendimiento.

Hay dos formas para que el Sr. Liu obtenga un fondo de capital de riesgo: una es fondos existentes y la otra es financiamiento externo. La ventaja de usar los fondos existentes es que no hay deuda externa, la presión es pequeña y la mayoría de las fallas empresariales se retiran, la desventaja es que la presión sobre los activos de los hogares es relativamente alta. La ventaja del financiamiento externo es que el apalancamiento financiero se puede usar para obtener rendimientos, la desventaja es que la mayoría de los préstamos a pymes deben hipotecarse en la actualidad y la tasa de interés del préstamo es más alta.

Se sugiere que el Sr. Liu pueda elegir un pequeño y micro préstamo hipotecario de un banco para recaudar un fondo de capital de riesgo. El precio más alto de evaluación de préstamos de las casas residenciales ordinarias es del 70%, que puede satisfacer las necesidades de capital de su iniciativa empresarial; Bajo, mínimo 6.6%, reduciendo su carga diaria.

(2) Planificación de la seguridad financiera familiar.

De acuerdo con las necesidades empresariales y la situación financiera de la familia del Sr. Liu, haga la siguiente planificación:

1. Reserva de emergencia

La reserva de emergencia es para satisfacer las necesidades de liquidez de los activos de la familia. En general, se deben preparar los gastos fijos de los hogares de 3 a 6 meses. Teniendo en cuenta factores como tener una hija en la escuela, apoyar a los ancianos y pagar los préstamos de los préstamos operativos, se recomienda convertir el depósito a plazo de 20,000 yuanes en un fondo de dinero como reserva de emergencia.

2. Planificación del seguro familiar.

En las finanzas familiares, el seguro puede soportar la repentina interrupción de la principal fuente de ingresos de la familia y el impacto negativo en las finanzas familiares. El Sr. Liu es el pilar económico de la familia. Después de comenzar un negocio, el ingreso del amante es la fuente más estable de gastos familiares. Aunque ambos tienen actualmente un seguro de enfermedad grave, el seguro de accidentes no se ha configurado, y la cobertura de seguro de enfermedad crítica aún debe ser considerada.

Teniendo en cuenta la situación financiera de toda la familia, se recomienda que el Sr. Liu y su amante compren un plan integral de productos de seguros, paguen una tarifa mensual de 500 yuanes, paguen 15 años, tengan una enfermedad grave, protección contra accidentes y reciban una prima única de seguro como pensión a los 65 años. Suplemento

3, la hija de la educación universitaria la planificación de oro

La hija del Sr. Liu tiene 15 años y será promovida a la universidad después de tres años. En la actualidad, la matrícula universitaria es de 6.000 yuanes / año y los gastos de mantenimiento son de 1.500 yuanes / mes. Suponiendo una tasa de crecimiento de tasas del 2%, después de tres años, la tasa universitaria de primer año es FV (PV 2.4, N 3, I / Y 2%, PMT 0) = 2.55 Diez mil yuanes, tres años después, la necesidad de preparar el costo total de la universidad es PV (FV0, N 4, I / Y (4% – 2%), PMT 2.55) = 97,500 yuanes.

La educación de los niños no es flexible en el tiempo, y los costos educativos no pueden permitirse grandes riesgos de inversión. Se sugiere que el Sr. Liu pueda obtener el fondo de educación a través del método de inversión fija por un fondo mixto. La inversión mensual es de 2.200 yuanes, que distribuye el riesgo y puede usar el tiempo para intercambiar ingresos.

Inversión fija del fondo (monto: yuan, de julio de 2015 a junio de 2018 medición de datos)

4. Plan de reserva médica parental.

Con el aumento de la edad, los gastos médicos de los padres del Sr. Liu y su esposa pueden aumentar significativamente en el futuro. Se sugiere que el Sr. Liu pueda crear una cuenta especial para rescatar los activos de acciones existentes y canjear 200.000 yuanes para invertir en un seguro de dos años. Se espera que el período de cinco años tenga una tasa de rendimiento anualizada del 5%. Además de los ingresos, existe una función de protección contra la muerte. Además, si hay dificultades de financiamiento temporales al momento de comenzar un negocio, puede entregar el préstamo de compromiso de la política para resolver los problemas del negocio y no usará el “dinero que salva vidas” de sus padres.

En tercer lugar, los estados financieros familiares planificados.
(1) Declaración de ingresos y gastos familiares del Sr. Liu después de la planificación

(II) balance familiar del Sr. Liu después de la planificación

Después de la planificación financiera familiar, independientemente del éxito del negocio del Sr. Liu, la familia aún tiene un flujo de efectivo de excedentes para prepararse para lo inesperado. Si el negocio del Sr. Liu está en buenas condiciones y la familia tiene más fondos de saldo anual, también es posible llevar a cabo una planificación educativa para la educación de los niños en el extranjero y una planificación complementaria para los ancianos.

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